El Consell de Ministres va aprovar aquesta setmana un avantprojecte de llei que regula els crèdits al consum, entre els quals es troben els microcrèdits, els préstecs ràpids i les targetes «*revolving», i va decidir que, de manera general i temporalment, no es podrà aplicar un interés superior al 22%. 

Malgrat l'actual situació parlamentària, el titular d'Economia, Carlos *Cuerpo, es va mostrar confiat de poder tirar avant en el Congrés la llei amb la qual pretén frenar «els abusos i el sobreendeutament», i que està ja en audiència pública. 

Préstecs ràpids

En els últims temps, la demanda de crèdit ha crescut a Espanya impulsada per la baixada dels tipus d'interés i els préstecs personals han augmentat, fins i tot en el mercat dels microcrèdits, que tendeixen a ser contractats per consumidors que es veuen expulsats del mercat formal de finançament de bancs i financeres de consum. 

Els préstecs ràpids no són un producte nou, però la seua comercialització cada vegada més a través de canals digitals atrau a un públic més vulnerable.

Les característiques principals dels microcrèdits són la seua escassa quantia i un termini de devolució curt.

Així, recorda l'Associació d'Usuaris Financers (*Asufin), la fórmula més usual de 300 euros a 30 dies ha sigut la més repetida durant els anys, encara que incorporant alguns canvis, com a terminis i quanties superiors. 

Respecte a la quantia, en 2025 va tornar a pujar i l'import mínim mitjà de les companyies analitzades era de 92 euros i l'import màxim mitjà fregava ja els 1.000 euros, la qual cosa els experts interpreten com una resposta a una necessitat dels consumidors que no poden accedir a altres vies com a acomptes de nòmina o targetes de crèdit.

Imatge d'arxiu de diverses targetes bancàries. EFE/Ana *Mengotti

A tall d'exemple, Cos va explicar que un microcrèdit de 300 euros i un termini de 30 dies costa de mitjana 103 euros, i amb l'entrada en vigor de la normativa el crèdit haurà de ser reembossat en un mínim de tres mesos amb un cost màxim de 40 euros. Si el consumidor decideix reembossar als 30 dies, el cost serà de 20 euros.

Les targetes «*revolving»

Quant al mercat de targetes «*revolving», aquests productes continuen mostrant costos elevats i amb això existeix un risc que tornen a produir-se dinàmiques de deute prolongades i difícils de revertir, especialment en les llars més vulnerables que les usen per a poder cobrir despeses, destaca *Asufin.

D'aquí ve que la iniciativa del Govern siga clau per a evitar abusos en aquesta mena de productes que continuen oferint un accés ràpid al crèdit i una gestió flexible del pagament, atributs que expliquen la seua estirada entre consumidors amb necessitats financeres recurrents. 

No obstant això, aquesta aparent facilitat conviu amb estructures de preu que són complexes, en les quals convergeixen interessos alts, comissions i assegurances, i on l'ús de quotes mínimes pot derivar en terminis d'amortització excessivament llargs.

La combinació d'aquests elements, avisa igualment *Asufin, continua plantejant un risc significatiu de sobreendeutament, especialment si es passa a un entorn d'incertesa econòmica, pressió sobre l'estalvi de les llars i major dependència del crèdit al consum. 

A més, el mercat espanyol continua presentant diferencials elevats, amb tipus mitjans del 23,34% a la fi de 2025, i no reflecteixen la moderació observada en altres productes de finançament.

Consulta la notícia original *AQUI